L'approche
Un seul écosystème de valeur, pas deux patrimoines.
Un dirigeant-actionnaire ne possède pas un patrimoine professionnel d'un côté et un patrimoine privé de l'autre. Toute décision prise d'un côté produit ses effets de l'autre.
Personne ne regarde l'ensemble.
Acheter une entreprise modifie l'exposition financière du dirigeant. Ouvrir le capital modifie sa gouvernance. Céder transforme un actif concentré en liquidités à investir. Transmettre engage à la fois l'entreprise, la fiscalité, le patrimoine et la famille.
Le dirigeant est entouré de spécialistes : expert-comptable, avocat, notaire, banquier, conseiller en gestion de patrimoine, assureur, conseil M&A, expert immobilier. Chacun traite correctement sa partie. Aucun n'a pour mission de regarder le système entier du point de vue exclusif du dirigeant.
C'est l'espace du Family Office du dirigeant.
Le continuum de la valeur
La flèche indique une circulation de la valeur, pas une chronologie obligatoire. Un conseil issu de la seule gestion de patrimoine entre à l'étape « Transformer ». L'expérience de direction, de finance et de M&A permet d'entrer dès « Créer ».
Le vrai produit : une meilleure décision.
Les expertises sont les moyens. La question qui traverse tout le dispositif :
« Que doit vous permettre cette décision ? »
| Professionnel | Son rôle |
|---|---|
| Expert-comptable | Maîtrise les comptes, accompagne l'entreprise |
| Avocat | Sécurise juridiquement les opérations |
| Notaire | Organise et authentifie les actes patrimoniaux et successoraux |
| Banque privée, société de gestion | Gère ou distribue des solutions financières |
| Conseiller en gestion de patrimoine | Construit une stratégie patrimoniale dans son périmètre réglementaire |
| Conseil M&A | Accompagne une transaction |
| Family Officer du dirigeant | Part de la situation globale, identifie les interactions, aide aux arbitrages, coordonne les spécialistes |
Notre manière de travailler
Vous gardez les spécialistes. J'apporte la transversalité.
Le Family Office n'est pas celui qui fait tout. C'est celui qui s'assure que tout reste cohérent.
Indépendance de jugement. Les recommandations partent de vos objectifs.
Transparence. Les rôles, responsabilités et modes de rémunération sont explicités.
Séparation des missions. Les activités de pilotage, de transaction et de conseil réglementé sont distinguées lorsque nécessaire.
Architecture ouverte. Nous travaillons avec vos conseils lorsqu'ils sont pertinents.
« Indépendant » ne veut pas dire « exerce seul ». Cela veut dire : une seule boussole, les intérêts du dirigeant et de sa famille.
Ce que nous ne sommes pas
Un conseiller patrimonial généraliste pour particuliers aisés, un courtier en produits, une conciergerie privée, un cabinet M&A rémunéré au seul succès, un consultant opérationnel à tout faire, un gestionnaire administratif du patrimoine, ni un family office réservé aux fortunes de plusieurs dizaines de millions. La liste est longue ; elle a le mérite d'être claire.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un Family Office du dirigeant ?
Une fonction de pilotage au service du dirigeant-actionnaire : comprendre l'ensemble de sa situation (entreprise, capital, patrimoine, transmission), l'aider à arbitrer les décisions importantes et coordonner les spécialistes qui les mettent en œuvre. Sa particularité : il commence avec l'entreprise.
Quelle différence avec un conseiller en gestion de patrimoine ?
L'ingénierie patrimoniale fait partie du dispositif, mais le regard porte aussi sur l'entreprise, l'actionnariat, les opérations et les objectifs familiaux. Le patrimoine financier n'est qu'une partie de l'équation.
Quelle différence avec une banque privée ?
J'interviens en amont de l'allocation, quand la richesse est encore concentrée dans l'entreprise. L'allocation précède les produits, et je ne distribue pas de produits pour le compte d'un établissement.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable et mon avocat ?
Oui, c'est même le principe. Chacun reste responsable de sa spécialité. Mon travail commence quand plusieurs expertises doivent converger sur une même décision.
Quand commencer avant une cession ?
Idéalement 24 à 60 mois avant la transaction. Le jour où le mandat de vente est signé, une bonne partie des choix patrimoniaux est déjà prise, souvent sans avoir été décidée.
À quoi sert le Diagnostic Convergence, et combien coûte-t-il ?
Il met en perspective l'ensemble de votre situation et identifie les 5 à 10 décisions prioritaires. Prix unique : 3 500 € HT. Il n'est jamais déduit d'une mission ultérieure : il a une valeur en soi.
Est-ce réservé aux grandes fortunes ?
Non. Le vrai critère est l'interdépendance entre le dirigeant, son entreprise et son patrimoine. Un patrimoine concentré dans une PME de quelques millions d'euros avec une cession en vue est exactement la situation pour laquelle cette approche existe.
Intervenez-vous après une cession ?
Oui. Après une cession, on construit la stratégie avant de choisir les solutions : besoins de vie, sécurité, liquidité, projets, transmission, puis l'allocation. Les produits viennent en dernier.
Accompagnez-vous une acquisition ?
Oui, pour mesurer l'effet de l'opération sur le dirigeant : garanties personnelles, concentration du risque, horizon de sortie, scénario dégradé. L'exécution de la transaction relève d'un conseil M&A.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Par des honoraires fixes, liés à la complexité et non au montant du patrimoine. Les activités réglementées ou transactionnelles ont leur propre cadre, documenté et communiqué par écrit. Vous savez toujours pourquoi une décision vous est recommandée et comment chacun est rémunéré.